高考加油成长期家庭理财有妙招提高收益效率很重要魏家

成长期家庭理财有妙招 提高收益效率很重要

曹先生今年38岁，事业小有成就，是公司的中层技术干部，月收入8000元，年底奖金5万元。他爱人在某公司当会计，月收入2500元；女儿今年15岁，是一名初三学生，学习成绩中等。曹先生父母在农村，无收入，爱人父母是昆明市区退休工人。曹先生家现有住房90平米，无，有存款20万元、股票基金15万元。曹先生觉得女儿越来越大了，需要换一套大点的房子，再者考虑父母年老，想接到身边照顾。他计划在呈贡购买一套新房，每平方米6500元，有120平方米、140平方米、180平方米3种户型。近两年看到公司其他技术干部出去单干，不少人都干大了，曹先生也想尽快积攒一笔50万元的创业基金，可一想到即将面临女儿升学、父母养老、供房子、买汽车等现实需求，他无时无刻不感受到来自工作和生活的双重压力。

分析及建议

曹先生家庭正处于人生阶段的成长期，属于中高收入高储蓄率，低资产低投资率型。

该结构的优势在于：资金流动性好，家庭资产稳固性很高，不足之处：流动性资产利用率不足，导致其财务自由度偏低，无任何商业保障保险（放心保）产品投资，风险抵抗能力差，单一，储蓄比率过高，收益率低。

理财重点在于：保持资产稳步增长，并扩宽收入及投资渠道，提高资金积累、运用效率，加强资产配置，提高理财收益。

基本假设：按照目前昆明的消费水平及价格状况，假设曹先生家庭年支按照“五个一批”的改革路径出为68000元，房屋现值800000元，率为5%，投资收益率为7%

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